Ile kosztuje upadłość konsumencka? Pełne zestawienie opłat.

Koszty upadłości konsumenckiej

Pozycja	Kwota (2026)	Kiedy płacisz
Opłata sądowa od wniosku	30 zł	Przed złożeniem wniosku w KRZ
Opłata skarbowa od pełnomocnictwa	17 zł	Przy ustanowieniu adwokata / radcy prawnego
Wynagrodzenie syndyka	ok. 2250-18 000 zł	Po ogłoszeniu upadłości, z masy upadłości
Wydatki syndyka (wyceny, korespondencja, likwidacja)	300-3000 zł	W toku postępowania, z masy upadłości
Obwieszczenia w Krajowym Rejestrze Zadłużonych	0 zł	Bezpłatnie na każdym etapie
Obsługa prawna (kancelaria)	3000-8000 zł	Zwykle w ratach, przed i w trakcie sprawy

Kwoty wynagrodzenia syndyka są pochodną wskaźnika GUS za IV kwartał roku poprzedniego i zmieniają się corocznie.

Realny wydatek własny dłużnika przed ogłoszeniem upadłości zamyka się najczęściej w kwocie 47 zł opłat urzędowych plus honorarium pełnomocnika. Cała reszta obciąża masę upadłości, a przy jej braku pokrywa ją tymczasowo Skarb Państwa. To fundamentalna różnica wobec upadłości przedsiębiorcy, gdzie zaliczka na koszty jest warunkiem rozpoznania wniosku.

Ten rachunek dotyczy wyłącznie kosztów postępowania. Zdolność upadłościowa, czyli to, czy sąd upadłościowy w ogóle dopuści Twój wniosek do rozpoznania, to osobna kwestia prawna, rozstrzygana przed analizą budżetu.

Kwoty publikowane przez większość serwisów prawnych są nieaktualne co najmniej o rok. Powód jest prosty: wynagrodzenie syndyka nie jest sztywną stawką, lecz wielokrotnością wskaźnika GUS zmieniającego się każdego stycznia.

Nie wiesz, czy Twój majątek pokryje koszty postępowania? Zobacz, jak wygląda analiza sytuacji dłużnika przed złożeniem wniosku o upadłość konsumencką w praktyce EGW.

Opłata sądowa: 30 zł i ani grosza więcej

Wniosek o ogłoszenie upadłości osoby fizycznej nieprowadzącej działalności gospodarczej podlega opłacie stałej w wysokości 30 zł. Podstawą jest art. 76a ustawy o kosztach sądowych w sprawach cywilnych.

Kwota jest niezależna od wszystkiego, co dłużnicy zwykle uznają za istotne. Nie rośnie przy długu 800 tysięcy złotych. Nie maleje przy długu 40 tysięcy. Nie zmienia jej liczba wierzycieli ani posiadanie mieszkania.

Opłata skarbowa od pełnomocnictwa: 17 zł

Ustanowienie adwokata lub radcy prawnego wiąże się z opłatą skarbową w wysokości 17 zł od każdego dokumentu pełnomocnictwa. Uiszcza się ją na rachunek urzędu miasta lub gminy właściwego dla siedziby sądu.

Koniec z opłatami za ogłoszenia w Monitorze

Od 1 grudnia 2021 r. wnioski upadłościowe składa się wyłącznie elektronicznie, przez Krajowy Rejestr Zadłużonych. Wszystkie obwieszczenia (o ogłoszeniu upadłości, o planie spłaty, o umorzeniu zobowiązań) publikowane są w KRZ bezpłatnie.

Artykuły wskazujące na koszt ogłoszenia w Monitorze Sądowym i Gospodarczym opisują stan prawny sprzed pięciu lat. Ta pozycja nie istnieje.

Wynagrodzenie syndyka w 2026 roku: jak sąd wylicza kwotę

Wynagrodzenie syndyka w postępowaniu konsumenckim ustala się jako wielokrotność przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw bez wypłat nagród z zysku w czwartym kwartale roku poprzedniego, ogłaszanego przez Prezesa Głównego Urzędu Statystycznego.

Widełki ustawowe biegną od jednej czwartej tego wskaźnika do jego dwukrotności. W sprawach o ponadprzeciętnym stopniu skomplikowania sąd może przekroczyć górną granicę i ustalić wynagrodzenie do czterokrotności wskaźnika.

Dla postępowań prowadzonych w 2026 roku podstawą jest wskaźnik za IV kwartał 2025 r., publikowany przez GUS w styczniu. Przy wskaźniku na poziomie ok. 9000 zł widełki wyglądają następująco:

Wynagrodzenie syndyka: wielokrotności wskaźnika GUS

Wielokrotność wskaźnika	Kwota orientacyjna	Typowa sytuacja
¼ (minimum ustawowe)	ok. 2250 zł	Brak majątku, kilku wierzycieli, postępowanie uproszczone
½-1×	ok. 4500-9000 zł	Standardowa sprawa: ruchomości, kilkunastu wierzycieli, plan spłaty
2× (maksimum zasadnicze)	ok. 18 000 zł	Nieruchomość do likwidacji, kilkudziesięciu wierzycieli, spory o skład masy
do 4× (wyjątkowo)	ok. 36 000 zł	Majątek za granicą, działalność gospodarcza sprzed roku, postępowania wpadkowe

Sąd waży cztery czynniki: stopień trudności sprawy, liczbę wierzycieli, wartość zlikwidowanego majątku i czas trwania postępowania. Syndyk otrzymuje ponadto zwrot rzeczywiście poniesionych wydatków: kosztów wycen, korespondencji poleconej, ogłoszeń o sprzedaży, przechowywania dokumentów.

Brak majątku a koszty postępowania

Sytuacja, w której dłużnik nie ma nic poza rzeczami codziennego użytku, jest w polskich sądach standardem, a nie wyjątkiem. Ustawodawca przewidział ją wprost.

Jeżeli majątek nie wystarcza na pokrycie kosztów postępowania albo w masie brakuje płynnych środków, koszty pokrywa tymczasowo Skarb Państwa (art. 491⁸ Prawa upadłościowego). Sąd nie może z tego powodu oddalić wniosku ani umorzyć postępowania.

Słowo „tymczasowo” ma jednak konsekwencje. Kwoty wyłożone przez Skarb Państwa nie znikają. Sąd uwzględnia je przy ustalaniu wysokości i czasu trwania rat w planie spłaty wierzycieli. Przez pierwsze miesiące planu spłaty upadły zwraca więc państwu koszty własnej upadłości, zanim pieniądze zaczną trafiać do wierzycieli.

Wyjątek dotyczy umorzenia zobowiązań bez ustalania planu spłaty. Sąd sięga po nie, gdy osobista sytuacja upadłego w oczywisty sposób wskazuje na trwałą niezdolność do jakichkolwiek spłat. Wtedy koszty definitywnie obciążają Skarb Państwa.

Koszt obsługi prawnej: jedyna pozycja, którą naprawdę negocjujesz

Honorarium kancelarii nie jest regulowane sztywną taksą. Rynkowo prowadzenie sprawy o upadłość konsumencką od analizy dokumentów do prawomocnego umorzenia zobowiązań kosztuje 3000-8000 zł.

Rozpiętość wynika z zakresu usługi. Cena z dolnego przedziału obejmuje zwykle samo sporządzenie wniosku. Górna granica dotyczy pełnej obsługi, łącznie z reprezentacją w postępowaniu, kontaktem z syndykiem i sporami o skład masy upadłości.

Wycena rośnie przy trzech okolicznościach:

• nieruchomość w majątku dłużnika: konieczna strategia dotycząca kwoty na wynajem oraz negocjacje z syndykiem,
• działalność gospodarcza zamknięta w ciągu ostatnich 12 miesięcy: wymagana analiza terminu powstania niewypłacalności,
• wierzyciele zagraniczni lub zajęcia komornicze w toku: dodatkowe wnioski o zawieszenie egzekucji.

Ostrożnie z ofertami poniżej 2000 zł. Wniosek złożony w KRZ z brakami formalnymi podlega zwrotowi, a błędne oświadczenie o przyczynach niewypłacalności potrafi przekreślić szansę na oddłużenie na lata.

Zakres kosztów zależy przede wszystkim od tego, co znajdzie się w masie upadłości. Skonsultuj skład swojego majątku z zespołem EGW przed złożeniem wniosku. To najtańszy moment na korektę strategii.

Koszty, o których konkurencja nie pisze

Cztery pozycje pojawiają się w realnych postępowaniach, a znikają z internetowych zestawień:

• Wycena rzeczoznawcy majątkowego: przy nieruchomości 800-2500 zł, pokrywane z masy.
• Koszty przechowywania dokumentacji: istotne u byłych przedsiębiorców, kilkaset złotych rocznie.
• Koszty zarządu nieruchomością do czasu sprzedaży: czynsz, media, ubezpieczenie obciążają masę i realnie zmniejszają kwotę dla wierzycieli.
• Postępowania wpadkowe: skarga na czynności syndyka czy spór o wyłączenie składnika z masy wydłużają postępowanie i podnoszą wynagrodzenie syndyka.

Ostatni punkt bywa kosztowny w sposób nieoczywisty. Im dłużej trwa postępowanie, tym wyższą wielokrotność wskaźnika GUS sąd uzna za uzasadnioną.

Wariant układowy: 300 zł zamiast 30 zł

Dłużnik zdolny do częściowej spłaty może zamiast klasycznej upadłości wybrać postępowanie o zawarcie układu na zgromadzeniu wierzycieli. Rachunek wygląda tu inaczej.

Opłata od wniosku wynosi 300 zł, a wnioskodawca uiszcza zaliczkę na wydatki postępowania w wysokości przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia, czyli w 2026 roku ok. 9000 zł. W zamian dłużnik zachowuje majątek, w tym mieszkanie, którego w upadłości by nie utrzymał.

Wariant sensowny wyłącznie przy stabilnym dochodzie i majątku wartym obrony. Przy braku jednego i drugiego to wyłącznie wyższy koszt wejścia.

Praktyka Kancelarii: dwie sprawy, dwa rachunki

Ta sama procedura. Ośmiokrotna różnica w kosztach. Decyduje skład majątku, nie wysokość długu.

Najczęściej zadawane pytania o koszty upadłości konsumenckiej

Pomoc Kancelarii EGW i ostateczne rekomendacje

Koszt wejścia w upadłość konsumencką jest w Polsce symboliczny. Prawdziwą ceną jest błąd we wniosku.

Nieprawidłowo opisana przyczyna niewypłacalności, pominięta darowizna sprzed czterech lat, zaniżona wartość ruchomości. Każda z tych pozycji kosztuje więcej niż całe honorarium kancelarii. Sąd, który zdecyduje się na oddalenie wniosku o upadłość, zamyka drogę do oddłużenia na wiele miesięcy, a wierzyciele w tym czasie nie wstrzymują egzekucji.

Rekomendacje Kancelarii EGW:

• Ustal skład majątku i listę wierzycieli przed rozmową o kosztach. To one determinują rachunek, nie wysokość zadłużenia.
• Nie wyzbywaj się majątku w oczekiwaniu na wniosek. Czynności z ostatnich pięciu lat podlegają analizie syndyka.
• Jeżeli posiadasz nieruchomość, zweryfikuj wariant układowy, zanim złożysz wniosek o klasyczną upadłość. Po ogłoszeniu upadłości powrotu nie ma.
• Zabezpiecz na piśmie zakres usługi kancelarii: reprezentacja przed syndykiem po ogłoszeniu upadłości bywa wyłączana z podstawowej ceny.